上海五成老人不赞同“以房养老” 认同度较低

简介：“以房养老”这一新概念牵动了很多老年人及其家人的心，但能否知道感动他们?我们从上海市人大代表、台盟上海市委副主委吴敏一处得知，她此前明确提出的“建议实施政策反对以房养老”的意见获得了上海银监局和市民政局等部门的回应，有关部门透漏，虽然调查表明有50%的上海老年人具体不赞成“以房养老”，但上海还是不会反对试点，积极探索和研究“以房养老”工作。不受房价波动和税费制约自2015年4月初至2015年9月初的5个月中，以房养老项目全国仅有12户22人签下。在吴敏显然，最主要的是政府将“以房养老”这一就让定性“公益”的不道德，定位为市场不道德，使得老人要享用“以房养老”，必需必要去与银行、保险公司洽谈，对“以房养老”模式的推展产生了不少负面影响。

吴敏认为，首先，“以房养老”不应当是“显市场”不道德。按目前“显市场”规则，老人去世后房屋由银行、保险公司处理，双方对标的房产的所求时间(即老人去世的时间)预期不一，银行、保险公司期望老人“不来回头”，老人及家人则期望“长命百岁”，这种目标的不完全一致甚至背道而驰，不合乎市场不道德尊崇的“双赢”法则。

吴敏回应，“以房养老”既代表了大多数老人享有住房客观背景下的市场化方向，有一点推展，但也无法背离公益的轨道太远，亟须重新加入社会主义核心价值观的公益性内涵。此外，吴敏分析称之为，“以房养老”也面对市场风险。近年来上海等一线城市房价变化幅度大，无法较精确地确保双方的预期利益。

在目前房价大大变化的情况下，如果非常简单地以当前市场价格评估往往不会让居民倒是，有可能损失今后贬值的潜在利益，“而银行、保险公司则不会考虑到有可能经常出现的风险，以及承办人有可能分担的责任，期望房价评估较低一点。”吴敏说道。另外，“以房养老”因其“显市场”地位受到较高税费的制约。

吴敏认为，按目前方案所求时，实质上是一种个人向企业的“房产销售”不道德，不会产生比个人之间的捐献、交易还要大的大量税费，与亲人间的遗产承继比起，既较少了亲情、也较少了利益，制约了“以房养老”模式的发展。为此，吴敏代表建议，可以再行具体一两家银行、保险公司作为“以房养老”实行主体;同时，动态地确认房价以保证老年人利益;另外，政府制订税费政策希望“以房养老”，在标的房产移往时比照遗产给与财税反对。

还有很多障碍必须解决“上海集中力量研究以房养老很有现实意义。”上海市民政局在回应吴敏代表时回应，从发展的角度来看，“以房养老”有一定的市场空间，仅次于的益处是既可以很快提升老年人的生活水平，又能使老年人不靠近自己熟知的环境生活，合乎“在地老化”的理念。

“以房养老”是商业养老模式的一种有益补足，是适应环境上海人口老龄化社会发展，符合老年人多层次、多样化养老市场需求，可供有条件的老年人自由选择的一种金融创新产品。不过，上海市民政局也认为，从现实的角度来看，目前还有很多障碍必须解决。首先，是观念的改变。由子孙养老送终，而将财产留下子孙仍然是中国的传统。

即使在上海这样的大都市中，所持这种传统的观念依然占到大多数。上海市民政局透漏，据上海市老龄科研中心积极开展的针对“以房养老”涉及内容的调查，大约有50%的上海老年人具体不赞成“以房养老”，大约22%的老年人回应显然不告诉“以房养老”。“由此可见，一种传统观念的改变并不是一朝一夕可以构建的。

”上海市民政局回应，目前“以房养老”作为市场化运作的一个组成部分，是一种强迫、自律自由选择的不道德，还面对着诸如制度确保缺位、社会设施不完善、监管机制不完备等引人注目问题，但对于上海深度老龄化、社会观念比较较为对外开放、市场条件比较成熟期的大城市，不应大力而科学地研究和探寻。在先行试点、总结经验、逐步成熟期的基础上，急剧冲出。为此，市民政局将因应有关金融管理部门对国家有关政策展开紧密追踪，融合上海实际作好“以房养老”的探寻和研究工作。

对于吴敏的代表意见，上海银监局透漏，目前下辖内商业银行仍未参予实行老年人住房偏移抵押养老保险试点涉及工作，也并未积极开展“以房养老”涉及业务。在房价评估方面，遵照谨慎经营原则，下辖内商业银行定期对个人抵押住房贷款积极开展估值，定期积极开展房地产贷款风险压力测试。上海银监局回应，为更进一步反对上海老人提高生活质量，该局在将吴敏代表的意见向银监会体现的同时，也将指导下辖内商业银行，积极参与反对老年人住房偏移抵押养老保险试点涉及工作，为老年人住房偏移抵押养老保险业务的更进一步完备发展获取优质的银行业服务。上海社科院部门经济所研究员葛伟民指出，“以房养老”各种情况中的房子如果涨价，其收益如何分配以及老人过早过世，子女怎样承继部分产权这两个问题是更容易解决问题的，但是也面对“房产跌价了怎么办”的难题。

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